İçindekiler

• Türk Eximbank Nedir?
• Eximbank İthalat Kredisi Türleri
• Başvuru Şartları ve Gerekli Belgeler
• Adım Adım Başvuru Süreci
• Faiz Oranları ve Masraflar
• Kredi Limitleri ve Vade Seçenekleri
• Eximbank Kredisinde Dikkat Edilmesi Gerekenler
• Eximbank Kredisinin Avantajları
• Alternatif Finansman Kaynakları
• Sıkça Sorulan Sorular

Türk Eximbank Nedir?

Türk Eximbank (Türk İhracat Kredi Bankası A.Ş.), Türkiye'nin dış ticaret finansmanını desteklemek amacıyla kurulan, %100 kamu sermayeli bir kuruluştur. 1987 yılında faaliyetlerine başlayan Eximbank, ihracatçıların ve ithalatçıların rekabet gücünü artırmak için uygun koşullarda kredi, sigorta ve garanti programları sunmaktadır.

Eximbank, uluslararası kredi derecelendirme kuruluşları tarafından yatırım yapılabilir seviyede (investment grade) notlandırılmıştır. Bu durum, bankanın uluslararası piyasalardan düşük maliyetli fonlama yapmasına olanak tanır ve bu avantaj doğrudan Türk iş dünyasına yansır. İthalat talepleri ve finansman seçenekleri hakkında genel bilgi için ithalat talepleri sayfamıza göz atabilirsiniz.

Eximbank'ın 2024 yılı itibarıyla toplam kredi hacmi 80 milyar doları aşmış olup, yıllık ortalama 100.000'den fazla firmaya hizmet vermektedir.

Eximbank İthalat Kredisi Türleri

1. İthalat Kredisi Programı

• Kapsam: İhracatçının üretiminde kullanılacak ham madde, ara mal ve yatırım malı ithalatının finansmanı
• Para birimi: USD, EUR, GBP, JPY ve TL cinsinden kredi imkânı
• Vade: Kısa vadeli (180 güne kadar) ve orta vadeli (360 güne kadar) seçenekler
• Liman: İthalat kredisi limanı, ihracat kredisi limanına paralel olarak belirlenir

2. Döviz Kredisi Programı

• Kapsam: İthalatçı ve ihracatçı firmaların döviz ihtiyacının finansmanı
• Faiz oranı: LIBOR/SOFR + referans marj üzerinden hesaplanır
• Vade: 30-360 gün arasında esnek vade seçenekleri

3. TL Kredisi Programı

• Kapsam: TL cinsinden dış ticaret finansmanı
• Faiz oranı: BISTreferans + marj üzerinden hesaplanır
• Avantaj: Kur riskini ortadan kaldırır

4. Akreditif Finansmanı

• Kapsam: İthalat akreditifi açmak için gerekli teminat ve finansman desteği
• Şart: İhracatçı firmaların ihracat bağlantılı ithalat kredisi kullanabilmesi
• Vade: Akreditif vadesine paralel, maksimum 360 gün

Detaylı bilgi için finansman ve ödeme sayfamızı ziyaret edebilirsiniz.

Başvuru Şartları ve Gerekli Belgeler

Temel Başvuru Şartları

• Şirket türü: Limited veya anonim şirket olma zorunluluğu (gerçek kişi başvuruları kısıtlıdır)
• İhracat bağlantısı: İthalat kredisi için genellikle ihracatçı firma olması veya ihracat taahhüdü verilmesi gerekir
• Kredi notu: Merkez Bankası kredi kayıt sistemi (KKB) notunun belirli seviyenin üzerinde olması
• Vergi borcu: Vergi dairesi borcu bulunmaması
• SGK durumu: Sosyal Güvenlik Kurumu'na regular borcu bulunmaması
• İmza sirküleri: Güncel noter onaylı imza sirküleri

Gerekli Belgeler

• Eximbank başvuru formu: Banka veya Eximbank şubeleri üzerinden temin edilir
• Son 3 yıllık mali tablolar: Bilanço, gelir tablosu, nakit akış tablosu
• İhracat taahhütnamesi: İthalat edilen ürünlerin ihracatta kullanılacağına dair taahhüt
• Vergi levhası ve faaliyet belgesi: Güncel vergi levhası fotokopisi
• Ticaret Sicil Gazetesi: Kuruluş ve son değişiklikleri gösteren gazete
• Proforma fatura veya sipariş sözleşmesi: İthalat yapılacak ürünün detayları

Adım Adım Başvuru Süreci

Adım 1: Ön Başvuru

Eximbank'ın online başvuru sistemi (eximbank.com.tr) üzerinden veya bankanız aracılığıyla ön başvurunuzu yapın. Başvuru formunda şirket bilgileri, kredi türü, tutar, vade ve kullanım amacı belirtilir.

Adım 2: Kredi Değerlendirmesi

Eximbank, başvurunuzu şirket mali yapısı, kredi geçmişi, ihracat performansı ve sektörel risk analizine göre değerlendirir. Bu süreç genellikle 3-7 iş günü sürer.

Adım 3: Kredi Onayı

Kredi başvurunuz onaylanırsa, kredi limiti, faiz oranı, vade ve kullanım koşullarını içeren onay mektubu gönderilir.

Adım 4: Kullanım Başvurusu

Onaylanan krediyi kullanmak için her ithalat işlemi için ayrı kullanım başvurusu yapılır. İthalat faturası, gümrük beyannamesi ve ilgili belgeler sunulur.

Adım 5: Kredi Kullandırımı

Belgeler kontrol edildikten sonra kredi tutarı tedarikçinin hesabına veya akreditif açma işlemine aktarılır.

Faiz Oranları ve Masraflar

• Kısa vadeli ithalat kredisi: SOFR/LIBOR + %1,5 - %2,5 marj (yıllık)
• Orta vadeli ithalat kredisi: SOFR/LIBOR + %2,0 - %3,0 marj (yıllık)
• TL ithalat kredisi: BISTreferans + %2,0 - %4,0 marj (yıllık)
• Kullanım komisyonu: Kredi tutarının %0,25 - %0,5'i (tek seferlik)
• Erken ödeme cezası: Genellikle uygulanmaz
• Gecikme faizi: Normal faizin %150'si oranında

Eximbank faiz oranları, piyasa koşullarına göre güncellenir ve sektörel destek programları kapsamında indirimli uygulanabilir. Detaylı güncel oranlar için Eximbank kredileri sayfamıza bakabilirsiniz.

Kredi Limitleri ve Vade Seçenekleri

• Kısa vadeli krediler: Maksimum 180 gün, tekil işlem limiti 10 milyon USD'ye kadar
• Orta vadeli krediler: Maksimum 360 gün, tekil işlem limiti 25 milyon USD'ye kadar
• Toplam şirket limiti: Firmanın ihracat performansı, kredi notu ve mali yapısına göre belirlenir
• Yıllık kredi limanı: İhracat limanı ile uyumlu olarak belirlenir

Eximbank Kredisinin Avantajları

• Uygun faiz oranı: Piyasa altında faiz oranları ile maliyet avantajı sağlar
• Esnek vade: İşletme ihtiyacına göre 30-360 gün arası vade seçenekleri
• Hızlı süreç: Online başvuru ve hızlı onay süreci
• Döviz çeşitliliği: USD, EUR, GBP, JPY ve TL cinsinden kredi imkânı
• Sigorta entegrasyonu: Eximbank sigorta programları ile entegre kullanım
• Kamu desteği: KGF kefaleti ve diğer devlet destekli programlarla entegrasyon

Alternatif Finansman Kaynakları

• Banka dış ticaret kredileri: Ticari bankaların kendi risk değerlendirmesi ile sunduğu krediler
• Garanti Fonu (KGF) kefaletli krediler: KOSGEB veya KGF kefaleti ile desteklenen krediler
• Ticari krediler (supplier credit): Tedarikçinin doğrudan vadeli satış yapması
• Forfaiting: Vadeli alacakların finansman kuruluşlarına devredilmesi
• Kapital piyasası araçları: Eurobond, ticari senet, varlığa dayalı menkul kıymetler

Sıkça Sorulan Sorular

Eximbank kredisine kimler başvurabilir?

Limited veya anonim şirket statüsünde olan, ihracatçı veya ihracat bağlantılı ithalat yapan firmalar başvurabilir. Şirketin vergi ve SGK borcu bulunmamalıdır.

Eximbank kredisi ne kadar sürede onaylanır?

Ön başvuru ve değerlendirme süreci genellikle 3-7 iş günü sürer. İlk başvurularda bu süre 10-15 iş gününe uzayabilir.

Kredi tutarı nakte mi yoksa akreditive mi aktarılır?

Kullanım amacına göre değişir. Akreditif finansmanında doğrudan akreditive, mal ithalatında ise tedarikçinin hesabına aktarılır.

Eximbank kredisi ile tüm ürünleri ithal edebilir miyim?

Evet, Eximbank kredisi ile tüm ürün gruplarını ithal edebilirsiniz. Ancak kredinin ihracat bağlantılı olması şartı aranabilir.

Gecikme durumunda ne olur?

Gecikme durumunda normal faizin %150'si oranında gecikme faizi uygulanır. Sürekli gecikme durumunda kredi limiti iptal edilebilir ve yasal takip başlatılabilir.

Eximbank kredisini erken kapatabilir miyim?

Evet, Eximbank kredilerini erken kapatabilirsiniz. Genellikle erken ödeme cezası uygulanmaz, ancak kullanılmayan süre için faiz iadesi yapılmaz.